【理赔解析|人员突发疾病】为何疱疹无法理赔？保叔教你完美剧组投保方案！

近日，保叔接到报案称剧组某工作人员突发疱疹感染要求理赔，经过一系列复核之后，却被拒赔了！

今天保叔带大家复盘一下理赔流程，再详细讲一下投保剧组人员险之后遇到疾病理赔该如何判定。

本文末，保叔还将提供【扩展方案】可全面保障风险。

2020年5月，横店某演员于某在拍戏期间，右边额头出现了一小簇米粒大小红色水疱，紧急送医之后，诊断为单纯疱疹病毒感染。于是向保险公司进行报案。

>>>于某提供的就诊病例<<<

>>>于某诊断证明书<<<

BOUT

单纯疱疹

单纯疱疹由人类单纯疱疹病毒（HSV）所致，多侵犯皮肤黏膜交界处，皮疹为限局性簇集性小水疱，病毒长期潜伏和反复发作为其临床特征。可分为原发型与复发型两型。初次感染时常伴有全身症状，且往往比复发性疱疹明显。

那么，疱疹病毒感染保险可以赔偿吗？

1 意外险【不赔！】

在工作时间和工作岗位期间，员工因疾病导致的身体不适，不属于意外，且无产生实际损失，保险无法赔偿。

2医疗险【疱疹感染产生的医疗费用可赔】

因为疱疹感染产生的医疗费用，医疗附加险或者住院津贴附加险是可以赔偿的。

3社保和工伤保险【医疗费用社保可赔，工伤不赔偿】

如果你是在职员工，社保会帮你解决疱疹感染的医疗费用。因疱疹感染到医院急诊或门诊接受治疗，这其实属于社保里面医疗保险的保障范围。所以因疱疹感染而住院产生费用，自然可以通过医保报销。

除了医保，“五险”中的工伤保险是需要识别疱疹病毒的具体类型及感染来源认定。情况比较复杂。

而本案例中，其公司为雇员购买了雇主责任险，该险种是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

在医疗方面主要保障的是意外医疗，于某的单纯疱疹病毒感染面积小，经诊断为复发型。以此判定本案例为自身自带疾病，不属于在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤（职业性皮肤病。有接触性皮炎、光敏性皮炎等）。

因此经保险公司审核后该案最终拒赔。

所以，保叔总结一下：

在【拍片保】剧组人员保险方案中，因为我们给剧组提供的是【雇主责任险】；在遇到类似时候，如下情况的损失会这样赔偿：

1. 在工作时间和工作岗位期间，员工因疾病导致的身体不适，不属于意外，且无产生实际损失，保险无法赔偿。

2. 在工作时间和工作岗位期间，员工意外摔伤、撞伤、扭伤等，而员工本身患有疾病，保险赔偿提出疾病后该意外伤害造成实际损失部分，以医疗产生费用为准。

3. 在工作时间和工作岗位期间，员工因疾病导致的死亡或因疾病导致的突发疾病死亡或是在48小时之内经抢救无效死亡的，全额赔偿。

-那么，如何避免突发疾病却无法赔付的状况呢？

-通过附加【疾病医疗方案】可以覆盖！

现在市面上的普通剧组保险方案确实是无法覆盖到自身疾病这一块，而【拍片保】旗下的「剧组人员保险」均可额外补充【疾病医疗方案】。

补充这一条款后，剧组人员因疾病在医院进行门诊、急诊治疗费用均可赔付，本案例这种急性感染疾病也可按方案赔付了，并且补充条款后的保费涨幅不超过20%。

如果影视行业同行、相关资方及制片方也有兴趣了解，可以联系【拍片保专属客服】，我们将竭诚为你服务。